Loan Liabilities: ঋণগ্রহীতার মৃত্যু হলে Home Loan শোধ করার দায় কার?

বিগত বছর দুয়েকে করোনা মহামারীর ফলে প্রাণ হারিয়েছেন বহু মানুষ। চিকিৎসার খরচের চাপে সংসার চালাতে হিমশিম খেতে হয়েছে হাজার হাজার মানুষকে। আয়ের তুলনায় ব্যায় বেড়ে যাওয়ায় দেশের লক্ষ লক্ষ মানুষের সঞ্চয় তলানিতে ঠেকেছে। তাই ঋণ নিতে বাধ্য হয়েছেন অনেকেই। এই পরিস্থিতিতে যাঁরা ঋণ নিয়ে বাড়ি করেছেন বা ফ্ল্যাট কিনেছেন, তাঁদের সমস্যা আরও বেশি।

ঋণের বোঝায় জর্জরিত হয়েছেন অনেকে। অনেকের গৃহঋণের মাসিক কিস্তি পর্যন্ত বাকি পড়েছে। করোনা মহামারীতে অনেকেই নিজের প্রিয়জনকে হারিয়েছেন। কিন্তু প্রশ্ন হল, ঋণ নেওয়ার পর যদি ঋণগ্রহীতার মৃত্যু হয়, তখন ওই ঋণ শোধ করার দায় কার? ঋণগ্রহীতার পরিবারকে কি ওই ঋণের দায় নিতে হবে? কে শোধ করবে ঋণের মাসিক কিস্তি? চলুন জেনে নেওয়া যাক...

গৃহঋণের ক্ষেত্রে ঋণগ্রহীতার মৃত্যু হলে ওই ঋণ শোধ করার যাবতীয় দায়িত্ব বর্তাবে তাঁর সাধের ওই বাড়িটির উপরেই। না হলে নিয়ম অনুযায়ী, ব্যাঙ্কে এই ঋণ পরিশোধের দায়িত্ব আইনি উত্তরাধিকারী, সহ-আবেদনকারী বা গ্যারান্টারের উপর বর্তায়।

ঋণ পরিশোধকারী ব্যক্তির ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা, ক্রেডিট প্রোফাইল এবং আর্থিক অবস্থা বিবেচনা করে একটি নতুন চুক্তি করা হয়। যদি এই সমস্ত বিষয়গুলি কার্যকর প্রমাণিত না হয়, তবে ব্যাঙ্কের কাছে সম্পত্তি বিক্রি করে ক্ষতি পুষিয়ে নেওয়ার এবং লাভের অংশ উত্তরাধিকারীর কাছে দেওয়ার বিকল্প রয়েছে। অর্থাৎ, ওই বাড়িটি বিক্রি করেই শোধ করা হবে ওই ঋণ।

যদি ঋণগ্রহীতার (পরিবারের উপার্জনকারী সদস্য) মৃত্যু হয়, পরিবার ঋণ পরিশোধ বা ইএমআই পরিশোধের জন্য অর্থের ব্যবস্থা করতে অক্ষম হয়, তাহলে মৃতের পরিবারের এই বিষয়টি ব্যাঙ্ককে জানানো প্রয়োজন।

এই ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত ঋণ পুনর্গঠন করার চেষ্টা করে (ইএমআই হ্রাস করে এবং ঋণের মেয়াদ বাড়িয়ে)। এটি পরিবারকে ঋণ পরিশোধ করার জন্য যথেষ্ট সময় দিয়ে থাকে। ব্যাঙ্কগুলি সহ-ঋণগ্রহীতা এবং বৈধ উত্তরাধিকারীদের সম্পত্তি দখলে নিতে পর্যাপ্ত সময় দেয়।

ব্যাঙ্ক সেই সম্পত্তিটিকে নন-পারফর্মিং অ্যাসেট (NPA) হিসাবে ঘোষণা করে শুধুমাত্র যদি EMI ৯০ দিনের বেশি সময় পরিশোধ না করা হয়। এর পরে, ব্যাঙ্ক সহ-ঋণ গ্রহীতাদের ৬০ দিনের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে বলে একটি ডিমান্ড নোটিস পাঠায়।

ব্যাঙ্কগুলি কেবলমাত্র সম্পত্তির নিলামের জন্য বেছে নেয় যদি ব্যাঙ্ক এটি করার ৩০ দিনের মধ্যে সঠিক উত্তর না পায়৷ এর কারণ হল, এমনকি ব্যাঙ্কগুলিও চায় না যে কোনও সম্পত্তি এনপিএ হয়ে যাক এবং নিলামের মাধ্যমে তাদের ক্ষতি পূরণ করতে হবে।

হোম লোন নেওয়ার সময়, ব্যাঙ্কগুলি হোম লোন বীমা পলিসি কেনার বিকল্প দেয়। এই বীমা পলিসি কেনা একটি বুদ্ধিমানের কাজ কারণ ঋণগ্রহীতা মারা গেলে, বীমা কোম্পানি অবশিষ্ট ব্যালেন্সের পরিমাণ ব্যাঙ্কে জমা করে। এই বীমা কভারের সুবিধা শুধুমাত্র প্রাকৃতিক এবং দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যুতে পাওয়া যায়। এছাড়াও, আপনি ঋণের সমপরিমাণ টাকার জন্য মেয়াদী বীমাও নিতে পারেন।