FD Vs PPF: ফিক্সড ডিপোজিট নাকি পিপিএফ, রিটায়ারমেন্ট ফান্ডের জন্য কোনটি বেস্ট?

FD Vs PPF: অবসরের পর আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে এখন থেকেই সঞ্চয়ের পরিকল্পনা করছেন অনেকেই। সেই ক্ষেত্রে সবচেয়ে বেশি আলোচনা হয় দু’টি জনপ্রিয় বিনিয়োগ মাধ্যম নিয়ে; ফিক্সড ডিপোজিট বা FD এবং পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড বা PPF। দু’টিই তুলনামূলক নিরাপদ বিনিয়োগ হিসেবে পরিচিত। কিন্তু রিটায়ারমেন্ট ফান্ড তৈরির জন্য কোনটি বেশি লাভজনক? আর কোথায় দীর্ঘমেয়াদে বেশি সুবিধা পাওয়া যেতে পারে? এই প্রশ্নই এখন বহু বিনিয়োগকারীর মনে ঘুরছে।

বিশেষজ্ঞদের মতে, FD এবং PPF; দু’টিরই আলাদা বৈশিষ্ট্য রয়েছে। কোনটি বেছে নেবেন, তা নির্ভর করে বিনিয়োগকারীর লক্ষ্য, ঝুঁকি নেওয়ার মানসিকতা এবং কত দিনের জন্য টাকা রাখতে চান তার উপর।

ফিক্সড ডিপোজিট বা FD বহু বছর ধরেই মধ্যবিত্তের অন্যতম ভরসার জায়গা। ব্যাঙ্ক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য টাকা জমা রাখলে নির্দিষ্ট হারে সুদ পাওয়া যায়। সাধারণত ৭ দিন থেকে ১০ বছর পর্যন্ত মেয়াদে FD করা যায়। প্রবীণ নাগরিকদের ক্ষেত্রে অনেক ব্যাঙ্ক অতিরিক্ত সুদের সুবিধাও দেয়। যাঁরা স্থায়ী এবং নিশ্চিত রিটার্ন চান, তাঁদের কাছে FD এখনও জনপ্রিয়।

তবে FD-র ক্ষেত্রে একটি বড় অসুবিধাও রয়েছে। বিশেষজ্ঞদের মতে, FD-র সুদের উপর কর দিতে হয়। ফলে প্রকৃত লাভ কিছুটা কমে যেতে পারে। এছাড়া দীর্ঘমেয়াদে মূল্যবৃদ্ধির হারের সঙ্গে পাল্লা দিয়ে সব সময় রিটার্ন বাড়ে না বলেও মনে করছেন অর্থনৈতিক বিশেষজ্ঞদের একাংশ।

অন্য দিকে, PPF বা পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড দীর্ঘমেয়াদি সঞ্চয়ের অন্যতম জনপ্রিয় মাধ্যম। এটি কেন্দ্র সরকারের সমর্থিত একটি স্কিম। বর্তমানে PPF-এ বার্ষিক সুদের হার সরকার নির্ধারণ করে। এই স্কিমের সবচেয়ে বড় সুবিধা হল, এতে কর ছাড় পাওয়া যায়। জমা টাকা, সুদ এবং ম্যাচিউরিটির সময় পাওয়া অর্থ; সবই করমুক্ত সুবিধার আওতায় পড়ে।

PPF-এর মেয়াদ ১৫ বছর। ফলে এটি মূলত দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত বলে মনে করা হয়। বিশেষজ্ঞদের মতে, যাঁরা রিটায়ারমেন্টের জন্য ধীরে ধীরে বড় ফান্ড তৈরি করতে চান, তাঁদের জন্য PPF ভাল বিকল্প হতে পারে। নিয়মিত ছোট অঙ্কের বিনিয়োগ করেও দীর্ঘ সময়ে বড় অঙ্কের টাকা তৈরি করা সম্ভব।

তবে PPF-এর ক্ষেত্রেও কিছু সীমাবদ্ধতা রয়েছে। মাঝপথে পুরো টাকা তোলা যায় না। নির্দিষ্ট নিয়ম মেনে আংশিক টাকা তোলার সুযোগ থাকে। ফলে যাঁদের দ্রুত টাকার প্রয়োজন হতে পারে, তাঁদের কাছে FD তুলনামূলক বেশি সুবিধাজনক হতে পারে।

অর্থনৈতিক বিশেষজ্ঞদের মতে, শুধুমাত্র একটি বিনিয়োগ মাধ্যমের উপর নির্ভর না করে দু’টির মধ্যে ভারসাম্য রাখা সবচেয়ে ভাল কৌশল হতে পারে। স্বল্পমেয়াদি প্রয়োজনের জন্য FD এবং দীর্ঘমেয়াদি রিটায়ারমেন্ট পরিকল্পনার জন্য PPF; এই দুইয়ের মিশ্রণ অনেক ক্ষেত্রেই বেশি কার্যকর হতে পারে।

বিশেষজ্ঞদের আরও মত, বিনিয়োগের আগে নিজের আয়, খরচ, ভবিষ্যতের প্রয়োজন এবং কর সংক্রান্ত বিষয়গুলি ভাল করে বুঝে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। কারণ প্রত্যেকের আর্থিক লক্ষ্য আলাদা। তাই একেক জনের জন্য সেরা বিনিয়োগ পরিকল্পনাও একেক রকম হতে পারে। 

দ্রষ্টব্য: শেয়ার, বিনিয়োগ সংক্রান্ত প্রতিবেদনগুলি বাজার পর্যবেক্ষণ মাত্র। এগুলি বিনিয়োগের পরামর্শ নয়। বাজারে বিনিয়োগের আগে অবশ্যই পড়াশোনা করুন এবং বিশেষজ্ঞের সাহায্য গ্রহণ করুন।