Home Loan-এর আবেদন করলেই মঞ্জুর করবে ব্যাঙ্ক, মাথায় রাখুন সহজ কিছু টিপস

আজকাল চড়চড় করে বেড়েছে রিয়েল এস্টেট সম্পত্তির দাম। ফলে মধ্যবিত্তের কাছে বাড়ি কেনা হয়ে উঠেছে দুঃসাধ্য। কিন্তু নিজের বাড়ি কেনার ইচ্ছা সকলেরই থাকে। এমতাবস্থায় সবচেয়ে  সবচেয়ে সহজলভ্য উপায় হল হোম লোন। তবে, ব্যাঙ্কগুলি প্রায়ই লোনের আবেদন রিজেক্ট করে। এরফলে বাড়ি কেনার পরিকল্পনা ভেস্তে যাওয়ার পাশাপাশি, আবেদনকারী মানসিক চাপ এবং আর্থিক হতাশার কারণও হয়ে দাঁড়ায়।

কেন হোম লোনের আবেদন বাতিল হয়?

ব্যাঙ্কের কঠোর নিয়মকানুন ও আবেদনকারীদের করা ছোটখাটো ভুলের কারণে প্রায়ই লোনের আবেদন বাতিল করা হয়। সঠিক প্ল্যানের মাধ্যমে লোন অনুমোদনের সম্ভাবনা ১০০ শতাংশ পর্যন্ত বাড়ানো যেতে পারে। এবার জেনে নেওয়া যাক, হোম লোনের প্রক্রিয়াকে সহজ করার জন্য কী কী বিষয় মনে রাখা উচিত।

CIBIL স্কোর শক্তিশালী করুন

হোম লোনের জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল ক্রেডিট স্কোর। ভারতের ব্যাঙ্কগুলো সাধারণত ৭৫০ বা তার বেশি সিআইবিআইএল স্কোরকে আদর্শ বলে মনে করে। লোনের জন্য আবেদন করার অন্তত ছয় মাস আগে ক্রেডিট স্কোর যাচাই করে নিন। স্কোর কম হলে, পুরোনো ক্রেডিট কার্ডের বিল এবং বর্তমান ইএমআই সময়মতো পরিশোধ করুন। ঘন ঘন নতুন ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করা থেকে বিরত থাকুন, কারণ এটি আপনার স্কোর কমিয়ে দিতে পারে।

 ভারসাম্যপূর্ণ ঋণ-আয় অনুপাত (DTI)

মোট আয়ের কত অংশ ঋণের ইএমআই পরিশোধে ব্যয় হচ্ছে, ব্যাঙ্ক তা খতিয়ে দেখে। যদি আয়ের ৫০ শতাংশের বেশি ঋণ পরিশোধে ব্যয় করেন, তবে ব্যাঙ্ক নতুন ঋণ দিতে অনিচ্ছুক হয়। নতুন গৃহঋণ নেওয়ার আগে ছোট ঋণগুলো পরিশোধ করার চেষ্টা করুন। 

ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ বাড়ান

ব্যাংকগুলো সাধারণত সম্পত্তির মূল্যের ৭৫% থেকে ৯০% পর্যন্ত ঋণ দিয়ে থাকে।  যদি ন্যূনতম ডাউন পেমেন্ট করার পরিকল্পনা করেন, তবে ব্যাঙ্ক আপনাকে উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ বলে মনে করে। যদি আপনি নিজে ২০% থেকে ৩০% ডাউন পেমেন্ট করতে পারেন, তবে ব্যাঙ্ক কম ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহক হিসেবে বিবেচনা করে এবং দ্রুত ঋণ অনুমোদন করে, যা আপনার মাসিক ইএমআই-এর বোঝা কমিয়ে দেয়।