How to Recover Home Loan Cost: ৫০ লক্ষের বাড়ি পাবেন মাত্র ২৭ লাখে, Home Loan নেওয়ার সময় এই ছোট্ট ট্রিকস খাটান

প্রতিটি মধ্যবিত্ত ব্যক্তির একটি স্বপ্ন থাকে, নিজের বাড়ির মালিক হওয়া। কিন্তু এই স্বপ্ন পূরণের জন্য, লোকেরা প্রায়শই বড় আকারের গৃহঋণ নেয়। তারপর শুরু হয় EMI চক্র, যা তাদের মাসিক বেতনের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ খেয়ে ফেলে। লোকেরা প্রায়শই ২০-২৫ বছর ধরে EMI প্রদান করে, শেষ পর্যন্ত বাড়ির মূল দামের দ্বিগুণ মূল্য পরিশোধ করে।

এর ফলে প্রশ্ন জাগে, আপনার বাড়ির খরচ তুলে নেওয়ার কোন উপায় আছে কি? উত্তর হল হ্যাঁ, এবং সেই পদ্ধতি হল একটি মিউচুয়াল ফান্ড বা SIP। আপনি যদি আপনার গৃহঋণের সঙ্গে একটি SIP-তে অল্প পরিমাণ বিনিয়োগ শুরু করেন, তাহলে ২০ বছর পরে আপনার বাড়ি কেবল বিনামূল্যেই পাবেন না, বরং আপনি লাভও করবেন।

প্রথমে গৃহ ঋণের সম্পূর্ণ হিসাবটি বুঝে নিন
ধরুন আপনি ৫০ লক্ষ মূল্যের একটি বাড়ি কিনেছেন। আপনি  ৪০ লক্ষ মূল্যের একটি গৃহঋণ নিয়েছেন এবং বাকি ১০ লক্ষ টাকা নিজের পকেট থেকে জমা দিয়েছেন। ঋণটি ২০ বছরের জন্য এবং সুদের হার ৮.৫%। আপনার মাসিক EMI হবে  ৩৪,৭১৩ টাকা। এর অর্থ হল পরবর্তী ২০ বছর ধরে আপনাকে প্রতি মাসে এই পরিমাণ অর্থ পরিশোধ করতে হবে। এখন, যদি আপনি মোট ঋণ এবং সুদের পরিমাণ যোগ করেন, তাহলে আপনাকে ৮৩,৩১,১০৩ টাকা দিতে হবে। এর অর্থ হল আপনি  ৪০ লক্ষ ঋণ নিয়েছিলেন, কিন্তু  ৮৩ লক্ষের বেশি ফেরত দিয়েছেন। এই কারণেই বেশিরভাগ মানুষ বাড়িকে 'ব্যয়বহুল চুক্তি' বলে মনে করেন।

এবার বুঝুন SIP থেকে টাকা কীভাবে উদ্ধার করা হবে?
আপনার বাড়ির খরচ মেটাতে, আপনার EMI-এর সঙ্গে একটি ছোট SIP শুরু করতে হবে। বিশেষজ্ঞরা প্রতি মাসে আপনার EMI-এর ২০-২৫% বিনিয়োগ করার পরামর্শ দেন। যদি আপনি ৩৪,৭১৩ টাকা EMI প্রদান করেন, তাহলে প্রতি মাসে তার ২৫ %, অর্থাৎ প্রায় ৮,৬৭৮ টাকা, SIP-তে বিনিয়োগ করুন।

ধরে নেওয়া যাক যে এই SIP গড়ে ১২% রিটার্ন দেয়। এবার এর প্রভাব দেখুন:
প্যারামিটার                                                      মূল্য
মাসিক SIP                                                     ৮,৬৭৮ টাকা
সময়কাল                                                        ২০ বছর
মোট বিনিয়োগ                                                ২০,৮২,৪৮০ টাকা
আনুমানিক রিটার্ন (১২%)                                ৬৫,৮৭,১২৬ টাকা
মোট কর্পাস                                                    ৮৬,৬৯,৬০৬ টাকা
তার মানে ২০ বছর পর আপনার কাছে  ৮৬.৬৯ লক্ষ টাকা থাকবে।

গৃহঋণ এবং SIP এর সম্মিলিত প্রভাব
এখন দুটোই একত্রিত করলে, পরিস্থিতি এরকম  হবে-
আপনি গৃহ ঋণের অধীনে ৮৩,৩১,১০৩ পরিশোধ টাকা  করেছেন।
এবং SIP-তে  ২০,৮২,৪৮০ টাকা  বিনিয়োগ করেছেন।
তার মানে মোট পেমেন্ট ছিল  ১,০৪,১৩,৫৮৩ টাকা।
সেইসঙ্গে, আপনার কাছে  ৮৬,৬৯,৬০৬ টাকার SIP কর্পাস রয়েছে।
এখন যদি আপনি এই অর্থ বিয়োগ করেন, তাহলে আপনার বাড়ির এফেকটিভ মূল্য হবে  ১৭,৪৩,৯৭৭ টাকা।
অর্থাৎ, স্মার্ট আর্থিক পরিকল্পনার মাধ্যমে, আপনি মাত্র ২৭.৪৩ লক্ষ টাকায় ৫০ লক্ষ টাকার একটি বাড়ি পেয়েছেন (কারণ আপনি ইতিমধ্যেই ১০ লক্ষ টাকার ডাউন পেমেন্ট করে ফেলেছেন)।

একে বলা হয় 'স্মার্ট হোম বাইং স্ট্র্যাটেজি'
যদি আপনি আপনার আর্থিক পরিকল্পনা বিচক্ষণতার সঙ্গে করেন, তাহলে একটি গৃহঋণ ভয়ের পরিবর্তে লাভজনক হয়ে উঠতে পারে। SIP-এর মাধ্যমে, আপনি সময়ের সঙ্গে সঙ্গে  চক্রবৃদ্ধির সুবিধা পাবেন, যার ফলে সুদ বৃদ্ধি পাবে। এর অর্থ হল আপনি যখন আপনার ঋণ পরিশোধ করছেন, তখন আপনার অর্থও আপনার জন্য কাজ করছে। এটি সম্পদ সৃষ্টির মূল চাবিকাঠি।

কখন এবং কীভাবে শুরু করবেন?
আপনার গৃহঋণের প্রথম EMI পরিশোধ করার সঙ্গে সঙ্গে, একই মাস থেকে SIP শুরু করুন।
SIP অটো-ডেবিটে রাখুন যাতে এটি নিয়মিত চলতে থাকে।
ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডের মতো দীর্ঘমেয়াদী ফান্ড বেছে নিন।
রিটার্নের  অপেক্ষায় না থেকে কন্টিনিউটি বজায় রাখুন।

ছোট বিনিয়োগ, বড় লাভ
হোম লোনের ইএমআই এবং এসআইপি-র মধ্যে সম্পর্ক ব্যায়াম এবং ডায়েটের মতোই। উভয়ই একসঙ্গে  করলে ফলাফল দ্বিগুণ হবে। আপনি যদি আজই আপনার ইএমআই-র সঙ্গে এসআইপি-তে ৮,০০০-৯,০০০ টাকা বিনিয়োগ শুরু করেন, তাহলে ২০ বছরে আপনার বাড়ির মূল্যের সমান কর্পাস থাকবে। এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ করেন তবে এই অর্থ করমুক্ত হবে।

Conclusion
বাড়ি কেনা সবসময়ই একটি ভালো সিদ্ধান্ত, কিন্তু বাড়ির সঙ্গে  বিনিয়োগ করাও অপরিহার্য। আপনি যদি প্রতি মাসে আপনার বেতনের একটি ছোট পরিমাণ SIP (সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান) এ গৃহঋণ নেওয়ার সঙ্গে  সঙ্গে বিনিয়োগ করেন, তাহলে ২০ বছর পর আপনি বিনামূল্যে নয়, বরং লাভের সঙ্গে  আপনার বাড়ি পাবেন। মনে রাখবেন, সম্পদ কেবল উপার্জন করে নয়, পরিকল্পনা করে তৈরি হয়।