Retirement Planning: এই ৭ Golden Rules মেনে চলুন, বুড়ো বয়সে টাকার চিন্তা করতে হবে না

Retirement Planning: অবসর গ্রহণের পর সবচেয়ে বড় চিন্তা  হল নিয়মিত আয়। কিন্তু আপনি যদি আপনার কেরিয়ারের শুরু থেকেই সঠিকভাবে আপনার বিনিয়োগ পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনার বৃদ্ধ বয়সে সর্বদা পকেট ভরাই থাকবে। আপনাকে কখনই অর্থের জন্য কারও উপর নির্ভর করতে হবে না। টেনশন ফ্রি বার্ধক্য পেতে আপনাকে এখন থেকেই এই ৭টি নিয়ম মেনে চলতে হবে।

তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ শুরু করুন
বিনিয়োগের ক্ষেত্রে সময় সবচেয়ে বড় সহযোগী। যত তাড়াতাড়ি শুরু করবেন, চক্রবৃদ্ধির প্রভাব তত বেশি হবে। আপনি যদি ২৫ বছর বয়সে বিনিয়োগ শুরু করেন, তাহলে ৬০ বছর বয়সে আপনি যারা ৩৫ থেকে ৪০ বছর বয়সে অবসর পরিকল্পনা শুরু করেছেন তাদের তুলনায় দ্বিগুণ বা তিনগুণ অর্থ জমা করতে পারবেন। এর জন্য, আপনার কেরিয়ারের শুরু থেকেই একটি SIP শুরু করুন, অল্প পরিমাণে হলেও চালাতে থাকুন। পরবর্তীতে, আপনার আয় বৃদ্ধি পাওয়ার সঙ্গে সঙ্গে, নতুন SIP শুরু করতে পারেন অথবা বিদ্যমান SIP গুলিকে বাড়িয়ে তুলতে পারেন। আপনি অন্যান্য উপায়েও বিনিয়োগ করতে পারেন। মূল বিষয় হল তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ শুরু করা।

অবসরকে লক্ষ্য হিসেবে বিবেচনা করুন
অবসরকে ফাইনান্সিয়াল গোল হিসেবে বিবেচনা করুন। এটি এমন একটি সময় যার মুখোমুখি সকলকেই হতে হবে। তাই, ৬০ বছর বয়সের মধ্যে মুদ্রাস্ফীতির উপর নির্ভর করে আপনার কত টাকার প্রয়োজন হবে তা আগে থেকেই নির্ধারণ করুন। তারপর সেই অনুযায়ী আপনার বিনিয়োগ পরিকল্পনা করুন। আপনার বার্ধক্যের জন্য কত টাকার প্রয়োজন তা নির্ধারণ করতে আপনি একটি অনলাইন রিটায়ারমেন্ট ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন। এটি আপনাকে আপনার অবসরের লক্ষ্য নির্ধারণ করতে সাহায্য করবে।

আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করুন
আপনার সমস্ত টাকা এক জায়গায় রাখবেন না। মিউচুয়াল ফান্ড, ইপিএফ, এনপিএস, পিপিএফ, ফিক্সড আয় এবং ইক্যুইটিতে মিশিয়ে অর্থ রাখুন। এইভাবে, যদি একটি বিনিয়োগের রিটার্ন কমে যায়, অন্যটি তা সামলে নেবে।
Diversification = Risk কম + Stability বেশি

Equity ক্ষেত্রে  Long-Term Vision
যদি অবসর গ্রহণের এখনও ১৫-২০ বছর বাকি থাকে, তাহলে  ইক্যুইটি (শেয়ার বাজার বা ইকুইটি মিউচুয়াল ফান্ড) ছাড়া আর কোনও ভালো বিকল্প নেই। দীর্ঘমেয়াদে,  ইক্যুইটিগুলি প্রতিটি ঐতিহ্যবাহী বিনিয়োগের (যেমন স্থায়ী আমানত বা সোনা) চেয়ে ভাল রিটার্ন প্রদান করেছে। অতীতের রেকর্ডগুলি দেখায় যে  ইক্যুইটিগুলি স্বল্পমেয়াদে অস্থির থাকে তবে দীর্ঘমেয়াদে সম্পদ তৈরি করে।

 Tax Planning করুন 
বিনিয়োগের পাশাপাশি,  Tax Planning-ও অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। NPS, PPF, এবং ELSS এর মতো স্কিমগুলি কেবল রিটায়ারমেন্ট ফান্ড  তৈরি করে না বরং কর সাশ্রয়ও করে। এই স্কিমগুলি ধারা 80C এবং 80CCD(1B) এর অধীনে ২ লক্ষ পর্যন্ত ছাড়ের জন্য যোগ্য হতে পারে। Tax efficiency সঙ্গে, আপনার নেট রিটার্ন বৃদ্ধি পাবে।

 Emergency Fund তৈরি করুন 
আপনার রিটায়ারমেন্ট ফান্ডে বিনিয়োগ করার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনার ছয় থেকে বারো মাসের খরচ বহন করে এমন একটি জরুরি ফান্ড আছে। এই জরুরি ফান্ড চিকিৎসাগত জরুরি অবস্থা, চাকরি হারানো বা অন্যান্য অপ্রত্যাশিত আর্থিক প্রয়োজনের জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। ইমারজেন্সি ফান্ড থাকলে আপনার অবসরকালীন ফান্ড থেকে অর্থ সংগ্রহের প্রয়োজন কমবে। এটি আপনার Financial Discipline অংশ।

Inflation কাটিয়ে উঠুন
মুদ্রাস্ফীতি আপনার অর্থের আসল শত্রু। যদি আপনার বিনিয়োগের রিটার্নের হার ৭% হয় এবং মুদ্রাস্ফীতি ৬% হয়, তাহলে আপনার প্রকৃত রিটার্ন মাত্র ১%। অতএব, সর্বদা এমন বিনিয়োগ বেছে নিন যা Inflation-beating returns  প্রদান করতে পারে—যেমন ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড বা এনপিএস। শুধুমাত্র মুদ্রাস্ফীতি-প্রতিরোধী বিকল্পগুলিই আপনাকে যথেষ্ট পরিমাণে অবসরকালীন ফান্ড সংগ্রহ করতে সাহায্য করবে।

বিনিয়োগের সময় মনে রাখার বিষয়গুলি-

• প্রতি বছর আপনার বিনিয়োগ পর্যালোচনা করুন।
• অবসর গ্রহণের কাছাকাছি আসার সঙ্গে সঙ্গে, ধীরে ধীরে High-risk Assets সম্পদ ত্যাগ করুন।
• আর্থিক পরিকল্পনায় আপনার পরিবারকে অন্তর্ভুক্ত করুন।