SCSS vs Senior Citizen FD: SCSS নাকি Senior Citizen FD, অবসর পরবর্তী বিনিয়োগের ক্ষেত্রে কোন স্কিমটি এগিয়ে?

SCSS vs Senior Citizen FD: যখন নিয়মিত আয় বন্ধ হয়ে যায়, তখন বিনিয়োগ 'মাসিক পেনশন' হিসেবে কাজ করে। অতএব, অবসর গ্রহণের পরে সচেতন সিদ্ধান্ত নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। বর্তমানে, দুটি বিকল্প সবচেয়ে বেশি আলোচিত:
Senior Citizens Savings Scheme (SCSS)
Senior Citizen Fixed Deposit (FD)
চলুন এই ২টি সম্পর্কে বিস্তারিত জেনে নেওয়া যাক।

SCSS কী?
সিনিয়র সিটিজেনস সেভিংস স্কিম (SCSS) হল কেন্দ্রীয় সরকারের একটি বিশেষ স্কিম, যা ৬০ বছর বা তার বেশি বয়সীদের জন্য তৈরি। এর মূল বৈশিষ্ট্যগুলি:

• সুদের হার: বার্ষিক ৮.২% (বর্তমান)
• মেয়াদ: ৫ বছর (৩ বছর বর্ধিতকরণ সম্ভব)
• সর্বোচ্চ বিনিয়োগ: ৩০ লক্ষ টাকা
• সুদের অর্থপ্রদান: প্রতি তিন মাস অন্তর
• ধারা 80C এর অধীনে ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত কর ছাড়
• এই স্কিমটি ভারত সরকার কর্তৃক সম্পূর্ণরূপে গ্যারান্টি প্রাপ্ত। অতএব, এটি অত্যন্ত নিরাপদ বলে বিবেচিত হয়।

সিনিয়র সিটিজেন  FD সুবিধা কী কী?
সিনিয়র সিটিজেন FD যেকোনও ব্যাঙ্কে খোলা যেতে পারে। তারা নিয়মিত এফডির তুলনায় ০.২৫% থেকে ০.৭৫% বেশি সুদের হার অফার করে। কিছু বড় ব্যাঙ্ক সিনিয়র সিটিজেনদের জন্য প্রায় ৭.১০% সুদের হার অফার করে। ছোট আর্থিক ব্যাঙ্কগুলি প্রায় ৮% সুদের হার অফার করে।

SCSS vs FD: তুলনা একজনরে
বেসিক                        SCSS                                      সিনিয়র এফডি
সুদের হার                 ৮.২% (স্থির)                               ৬.৫%–৮% (ব্যাঙ্কের উপর নির্ভর করে)
গ্যারান্টি                   ভারত সরকার                              DICGC বিমা সর্বোচ্চ ৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত
মেয়াদ:                  ৫ বছর (৩ বছরের এক্সটেনশন)       ৭ দিন থেকে ১০ বছর
কর সুবিধা               80C ছাড়                                      শুধুমাত্র ৫ বছরের ট্যাক্স এফডিতে
সুদের অর্থ প্রদান    ত্রৈমাসিক                                       মাসিক/ত্রৈমাসিক/ম্যাচিউরিটি

 নিরাপত্তা বেশি কোথায়?
SCSS-এ বিনিয়োগ সম্পূর্ণরূপে সরকার-সমর্থিত। বিপরীতে, DICGC বিমার অধীনে FD  শুধুমাত্র ৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত সুরক্ষা প্রদান করে। যদি একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি ২০-২৫ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে SCSS তুলনামূলকভাবে নিরাপদ বিকল্প হবে।

ট্যাক্সের গণিত বুঝুন
SCSS-এ বিনিয়োগ করলে ধারা 80C-এর অধীনে ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত কর ছাড় পাওয়া যায়। তবে, সুদ সম্পূর্ণরূপে করযোগ্য।
FD-তে সুদও করযোগ্য। তবে, কেবল ৫ বছরের ট্যাক্স সেভিংস  FD-গুলি ধারা 80C সুবিধার জন্য যোগ্য। অন্যান্য FD-গুলির ক্ষেত্রে এটি প্রযোজ্য নয়।

কার কোনটি বেছে নেওয়া উচিত?
SCSS ভাল যদি:
আপনার বয়স ৬০+
দীর্ঘমেয়াদের জন্য নিরাপদ আয় চান
নিয়মিত ত্রৈমাসিক সুদের প্রয়োজন
এছাড়াও কর সাশ্রয় চান

FD ভাল যদি:
আপনার ফেক্সিবল মেয়াদ প্রয়োজন
যেকোনও সময় ফান্ড উত্তোলন করতে চান
ছোট কিস্তিতে বিনিয়োগ করতে চান
একটি নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কের উপর ভরসা করেন

ভারসাম্য রাখাই বুদ্ধিমানের কাজ
অবসর গ্রহণের পর বিনিয়োগ করার সময় 'সম্পূর্ণ নিরাপত্তা' এবং 'নিয়মিত আয়' আপনার সবেচেয়ে বেশি অগ্রাধিকার হওয়া উচিত। এই ক্ষেত্রে SCSS-এর সামান্য এগিয়ে আছে বলে মনে হচ্ছে। তবে, সম্পূর্ণ অর্থ একটি একক বিনিয়োগে বিনিয়োগ করা বুদ্ধিমানের কাজ নয়। সর্বোত্তম পন্থা হতে পারে আপনার অর্থের একটি অংশ SCSS-এ এবং বাকি অর্থ FD-তে বিনিয়োগ করা। এইভাবে, আপনার নিরাপত্তা এবং ফেক্সিবিলিটি  উভয়ই থাকবে।

আপনার জন্য এর অর্থ কী?
SCSS বৃহত্তর সুরক্ষা এবং ভাল রিটার্ন প্রদান করে, যেখানে FD বৃহত্তর ফেক্সিবিলিটি প্রদান করে। আপনার ব্যয়, বয়স এবং চাহিদার উপর ভিত্তি করে একটি সুষম বিনিয়োগ কৌশল হল সঠিক কৌশল।