SSY Vs PPF: সন্তানের ভবিষ্যৎ গড়তে কোন স্কিম সেরা? SSY নাকি PPF? বুঝুন ক্যালকুলেশন

সন্তানের শিক্ষার জন্য সব মা-বাবাই প্রাণপণ চেষ্টা করে থাকেন। যাতে ভবিষ্যতে তাঁদের সন্তান নিজের পায়ে দাঁড়াতে পারে। কন্যাসন্তানের পড়াশোনা থেকে শুরু করে তার বিয়ে এবং ছেলে সন্তানের ক্ষেত্রে উচ্চশিক্ষা এবং ভবিষ্যতে তার অন্য প্রয়োজন, এইসবের জন্য সময় থাকতে থাকতে সঞ্চয় শুরু করা ভীষণভাবে জরুরি। বাবা-মায়েদের জন্য সরকার-সমর্থিত দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় পরিকল্পনা একটি নির্ভরযোগ্য উপায় হতে পারে। আপনি যদি আপনার সন্তানদের ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করে থাকেন, তবে সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা (SSY) এবং পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড(PPF) এই দুটি বিবেচনা যোগ্য বিকল্প। বর্তমানে, SSY বার্ষিক ৮.২ শতাংশ হারে সুদ প্রদান করে, যেখানে PPF-এর চেয়ে ৭.১ শতাংশ হারে সুদ দেয়। এর অর্থ হল, SSY-এর সুদের হার PPF-এর চেয়ে ১.১ শতাংশ পয়েন্ট বেশি। তবে, শুধুমাত্র সুদের হারের উপর ভিত্তি করে কোনো একটি স্কিম বেছে নেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ নয়। 

কন্যাসন্তানের জন্য সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা
বিশেষ করে কন্যাসন্তানের জন্য এই সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা (SSY) তৈরি করা হয়েছে। এর উদ্দেশ্য হল মেয়েরা শিক্ষা ও বিবাহের মত দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য একটি নির্দিষ্ট তহবিল তৈরি করা। এই প্রকল্পের অধীনে ১৫ বছর পর্যন্ত আমানত রাখা যায় এবং অ্যাকাউন্ট খোলার তারিখ থেকে ২১ বছর পূর্ণ হলে তা পরিপক্ক হয়। দীর্ঘমেয়াদী এবং চক্রবৃদ্ধি সুদের কারণে, নিয়মিত বিনিয়োগ সময়ের সাথে সাথে একটি উল্লেখযোগ্য তহবিল গড়ে তুলতে সাহায্য করে। বর্তমানে, এসএসওয়াই ৮.২% হারে সুদ প্রদান করে। তবে, ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পগুলিতে সুদের হার সরকার কর্তৃক সময়ে সময়ে পরিবর্তন হতে পারে। 

পুত্রসন্তানের জন্য পিপিএফ
সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনার (SSY) চেয়ে পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ডের (PPF) পরিধি অনেক বিস্তৃত। এটি কোনও নির্দিষ্ট লিঙ্গের (ছেলে বা মেয়ে) জন্য সীমাবদ্ধ নয় এবং বিভিন্ন দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। পিপিএফ-এর মূল মেয়াদ ১৫ বছর। এরপর, এটি ৫ বছরের জন্য বাড়ানো যেতে পারে। শর্তাবলী এবং যোগ্যতার শর্ত সাপেক্ষে আংশিক টাকা তোলা এবং ঋণ নেওয়ার সুবিধাও রয়েছে। এই কারণে পিপিএফ অবসরকালীন পরিকল্পনা, সন্তানদের শিক্ষা, সন্তানদের বিয়ে এবং সাধারণ দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়ের জন্য উপযুক্ত। 

SSY এবং PPF এর মধ্যে সুদের হারের পার্থক্য 
বর্তমানে, সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা (SSY) বার্ষিক ৮.২% হারে সুদ প্রদান করে, যেখানে পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF) দেয় ৭.১%। এই পার্থক্যটি হলো ১.১ শতাংশ পয়েন্ট। দীর্ঘমেয়াদে, চক্রবৃদ্ধি সুদের কারণে এই পার্থক্য আপনার সঞ্চিত তহবিলের উপর প্রভাব ফেলতে পারে। তবে, এর মানে এই নয় যে প্রত্যেক বিনিয়োগকারীর জন্য সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ডের চেয়ে ভালো। SSY-এর সবচেয়ে বড় সুবিধা হলো এর কন্যা-কেন্দ্রিক কাঠামো, যেখানে PPF আরও বিস্তৃত এবং নমনীয় আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। 

কোন লক্ষ্যের জন্য কোন পরিকল্পনা
যদি আপনার প্রধান লক্ষ্য আপনার মেয়ের শিক্ষা বা ভবিষ্যতের জন্য একটি পৃথক সঞ্চয় করা হয় এবং আপনি যদি সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনার (SSY)-এর জন্য যোগ্য হন, তাহলে সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা বিবেচনা করার মতো হতে পারে। তবে, যদি আপনি আপনার ছেলের শিক্ষা, অবসর, বিবাহ বা অন্য কোনো দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য সঞ্চয় করতে চান, তবে পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF) একটি আরও ব্যাপক বিকল্প হতে পারে। এর অর্থ হল, উভয় প্রকল্পের উদ্দেশ্য এবং ব্যবহার ভিন্ন। সুতরাং প্রশ্নটি শুধু কোনটিতে বেশি সুদের হার রয়েছে তা নিয়ে নয়, বরং আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং আপনার প্রয়োজন নিয়েও। 

উভয় স্কিমই আকর্ষণীয়
এসএসওয়াই এবং পিপিএফ উভয়কেই আকর্ষণীয় ও কর-সাশ্রয়ী সঞ্চয় প্রকল্প হিসেবে বিবেচনা করা হয়। প্রযোজ্য সীমা এবং নির্বাচিত কর ব্যবস্থার নিয়ম সাপেক্ষে, যোগ্য অবদান ৮০সি ধারার অধীনে ছাড়ের জন্য যোগ্য হতে পারে। এই প্রকল্পগুলি থেকে অর্জিত সুদ এবং মেয়াদপূর্তির অর্থ সাধারণ করমুক্ত থাকে, কিন্তু বিনিয়োগ করার আগে বর্তমান কর বিধিগুলি নিশ্চিত করে নেওয়া জরুরি। 

দুটো স্কিমেই বিনিয়োগ করা যায়?
হ্যাঁ, আপনি যোগ্য হলে, দুটি স্কিমকেই একটি একক আর্থিক পরিকল্পনায় একত্রিত করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার মেয়ের শিক্ষা ও ভবিষ্যতের জন্য SSY-তে নিয়মিত বিনিয়োগ করা যেতে পারে, অন্যদিকে PPF আপনার ছেলের শিক্ষা, অবসর বা অন্যান্য দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। এইভাবে, দুটি স্কিম একে অপরের বিকল্প না হয়ে বরং বিভিন্ন আর্থিক লক্ষ্য পূরণ করতে পারে।