Investment Plan: রিটায়ারমেন্টের পর ২৫ হাজার টাকা পেনশন নিশ্চিত, কীভাবে বিনিয়োগ?

প্রশ্ন: আমার ৫৭ বছর বয়স। প্রাইভেট কোম্পানিতে চাকরি করি। আমি এমন কোথাও বিনিয়োগ করতে চাইছি, যাতে আমার রিটায়ারমেন্টের পর মাসে অন্তত ২৫,০০০ টাকা করে পেতে পারি। আমার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে আপাতত প্রায় ৫০ লক্ষ টাকা জমানো আছে।

উত্তর: আপনি যে অবসর-পরবর্তী আয়ের বিষয়টিতে গুরুত্ব দিচ্ছেন, তাই দেখে খুব ভাল লাগছে। আপনার প্রশ্নের সংক্ষিপ্ত উত্তর হল: ২০ বছরের অবসর জীবনের জন্য প্রতি মাসে ২৫,০০০ টাকা পেতে আপনার প্রায় ৫৩ লক্ষ টাকার বিনিয়োগ প্রয়োজন। এই সংখ্যাটি এখন থেকে পরবর্তী ২৩ বছরের জন্য বার্ষিক ৫ শতাংশ করে গড় মুদ্রাস্ফীতির হার বিবেচনা করে হিসাব করা হয়েছে। কেন?

কারণ, সম্পূর্ণ অবসরকালের জন্য ২৫,০০০ টাকার পরিকল্পনা করে থাকলে ভুল করবেন। সময়ের সঙ্গে মুদ্রাস্ফীতি হবে। তাই এখন শুরুতে ২৫,০০০ টাকা যথেষ্ট মনে হলেও, পরে গিয়ে এটি কম পড়তে পারে।

আপনার অবসরের জন্য মাত্র ৩ বছর বাকি। তাই অতিরিক্ত ঝুঁকি নেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ হবে না। তার বদলে, আপনি একটি ব্যালেন্সড অ্যাডভান্টেজ ফান্ডে (মাঝারি-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ) একটি মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি চালাতে পারেন। আপাতত আগামী ৩ বছরের জন্য আপনার সঞ্চয়ের একটি অংশ এখানে বিনিয়োগ করতে পারেন। 

মিউচুয়াল ফান্ডের পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করুন। একটি ভাল SWP (সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান) সেট আপ করুন। এছাড়াও, আপনাকে অবশ্যই সিনিয়র সিটিজেনস সেভিংস স্কিম এবং পোস্ট অফিস এমআইএস-এর মতো নিশ্চিত রিটার্ন পাবেন এমন জায়গাতেও অনেকটা টাকা বিনিয়োগ করে রাখতে হবে। মনে রাখবেন, যা-ই করবেন, এই সময়ে শেয়ার বাজারের মতো বড় ঝুঁকি নেবেন না। আপনার বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞের সঙ্গে এই বিষয়ে বিস্তারিত আলোচনা করুন।

(উত্তর দিলেন মায়াঙ্ক ভাটনগর, চিফ অপারেটিং অফিসার, FinEdge)