FD না PPF? বেশি লাভ কোথায়, মধ্যবিত্ত বাঙালিরা অবশ্যই জেনে রাখুন

FD বনাম PPF: সুদ, ট্যাক্স ও সুবিধা
ব্যাঙ্কের ফিক্সড ডিপোজিটে বর্তমানে সুদের হার ২.৫% থেকে ৮.৩০% পর্যন্ত হতে পারে। বিশেষ করে ছোট ফাইন্যান্স ব্যাঙ্কগুলি ৮% বা তার বেশি সুদ দিচ্ছে। বড় সরকারি ও বেসরকারি ব্যাঙ্কে সাধারণত ৬% থেকে ৭% সুদ পাওয়া যায়। তবে একটি বড় বিষয় হল; FD-র সুদে ট্যাক্স দিতে হয়। ফলে যাঁরা বেশি ট্যাক্স স্ল্যাবে পড়েন, তাঁদের হাতে আসল লাভ অনেকটাই কমে যায়।

FD-র বড় সুবিধা হল, প্রয়োজন হলে আগেই টাকা তোলা যায় (কিছু চার্জ কেটে নেওয়া হয়)। এছাড়া প্রতিটি ব্যাঙ্কে ৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত আমানত বীমা সুরক্ষা দেয় Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation।

অন্যদিকে, PPF সম্পূর্ণ আলাদা। এখানে সুদের হার সরকার নির্ধারণ করে, বর্তমানে তা ৭.১%। সবচেয়ে বড় সুবিধা হল; EEE ট্যাক্স বেনিফিট। অর্থাৎ, বিনিয়োগ, সুদ এবং ম্যাচুরিটি; সবই ট্যাক্সমুক্ত। তবে এর জন্য ১৫ বছরের লক-ইন পিরিয়ড রয়েছে। মাঝপথে টাকা তোলা কঠিন। এই স্কিমে সরকারি গ্যারান্টি থাকায় এটি সবচেয়ে নিরাপদ বিনিয়োগগুলির একটি।

ঝুঁকি কোথায়?
FD-র ক্ষেত্রে বড় সমস্যা হল ট্যাক্স কাটার পরে প্রকৃত লাভ কমে যাওয়া। বিশেষ করে মুদ্রাস্ফীতি কম থাকলে রিয়েল রিটার্ন খুব বেশি বাড়ে না। আবার ৫ লক্ষ টাকার বেশি আমানত থাকলে পুরো টাকাই বীমার আওতায় থাকে না।

PPF-র ক্ষেত্রে সমস্যা হল লক-ইন। ১৫ বছর পর্যন্ত টাকা আটকে থাকে। হঠাৎ প্রয়োজন হলে সমস্যা হতে পারে। যদিও ৫ বছরের পর কিছু শর্তে আংশিক টাকা তোলা যায়।

বিশেষজ্ঞদের পরামর্শ  
আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলছেন, একটিই অপশন বেছে নেওয়া ঠিক নয়। বরং দু’টিকে মিলিয়ে বিনিয়োগ করাই বুদ্ধিমানের কাজ। দীর্ঘমেয়াদি লক্ষ্য; যেমন অবসর বা ভবিষ্যতের সঞ্চয়ের জন্য PPF সেরা। অন্যদিকে, জরুরি প্রয়োজন বা স্বল্পমেয়াদি পরিকল্পনার জন্য FD উপযুক্ত।

সব মিলিয়ে বলা যায়, FD দেবে ফ্লেক্সিবিলিটি, আর PPF দেবে নিরাপত্তা ও ট্যাক্স বেনেফিট। নিজের প্রয়োজন, সময় এবং ঝুঁকি বিবেচনা করেই সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। তাহলেই সঠিক ভাবে টাকা বাড়ানো সম্ভব। 

দ্রষ্টব্য: শেয়ার, বিনিয়োগ সংক্রান্ত প্রতিবেদনগুলি বাজার পর্যবেক্ষণ মাত্র। এগুলি বিনিয়োগের পরামর্শ নয়। বাজারে বিনিয়োগের আগে অবশ্যই পড়াশোনা করুন এবং বিশেষজ্ঞের সাহায্য গ্রহণ করুন।