Job Loss Insurance: চাকরি চলে গেছে? পরিবারের খরচ ও EMI মেটাবে ইন্স্যুরেন্স, কীভাবে? জানুন

Job Loss Insurance কী?
Job Loss Insurance হল একটি বিমা প্রোডাক্ট  যা বিশেষভাবে চাকরি হারানোর ক্ষেত্রে আপনার আর্থিক সুরক্ষার জন্য তৈরি করা হয়েছে। এটি আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য মাসিক আয় প্রদান করে, যা আপনাকে আপনার নিয়মিত খরচ, EMI এবং অন্যান্য বিল পরিশোধ করতে সাহায্য করে। এটি এক ধরণের 'আয় সুরক্ষা ঢাল' যা হঠাৎ বেকারত্বের সময় আপনার আর্থিক অবস্থার অবনতি হতে দেয় না। ভারতে, এটি প্রায়শই স্বতন্ত্র পলিসি হিসেবে পাওয়া যায় না তবে এটি ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা পলিসি, গৃহ ঋণ সুরক্ষা পরিকল্পনা বা কখনও কখনও মেয়াদী বিমার রাইডার হিসেবে দেওয়া হয়। 

এটা কীভাবে কাজ করে?
চাকরি হারানোর বিমার মূল নীতিটি সহজ। যদি আপনি অপ্রত্যাশিত কারণে (যেমন কোম্পানি কর্তৃক ছাঁটাই বা লে-অফ) চাকরি হারান, তাহলে বিমা কোম্পানি আপনাকে পূর্বনির্ধারিত সময়ের জন্য (সাধারণত ৩ থেকে ৬ মাস পর্যন্ত) মাসিক অর্থ প্রদান করে। উদাহরণস্বরূপ,  ধরুন আপনার মাসিক আয়  ৫০,০০০ টাকা  এবং আপনি ৩ মাসের জন্য আপনার আয়ের ৫০% কভার করে এমন একটি Job Loss Insurance নিয়েছেন। যদি আপনি আপনার চাকরি হারান, তাহলে পরবর্তী ৩ মাস ধরে আপনি প্রতি মাসে  ২৫,০০০ টাকা পাবেন। এই পরিমাণ অর্থ আপনার EMI, ইউটিলিটি বিল এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয় খরচ মেটাতে সাহায্য করবে। গুরুত্বপূর্ণ বিষয়, এই বিমা সাধারণত এমন পরিস্থিতিতে কভারেজ প্রদান করে না যেখানে আপনি স্বেচ্ছায় চাকরি ছেড়ে দিয়েছেন (যেমন পদত্যাগ করেছেন), অথবা অসদাচরণের কারণে চাকরিচ্যুত হয়েছেন। কভারেজ শুধুমাত্র ছাঁটাই বা কোম্পানি বন্ধের মতো কারণেই পাওয়া যায়।

পরিবার কীভাবে সাহায্য পাবে?
EMI-এর ক্রমাগত পেমেন্ট
গৃহঋণ, গাড়ি ঋণ, ব্যক্তিগত ঋণ - এগুলো সবই মাসিক ইএমআই আকারে আসে। চাকরি হারানোর সময় এগুলো একটি বড় চিন্তার বিষয় হয়ে দাঁড়ায়। জব লে  ইন্সুরেন্স নিশ্চিত করে যে আপনার ইএমআই সময়মতো পরিশোধ করা হচ্ছে, যা আপনাকে খেলাপি হওয়া এবং আপনার সম্পত্তি হারানো থেকে রক্ষা করে।

মাসিক পারিবারিক খরচের কভারেজ
ভাড়া, বিদ্যুৎ বিল, জলের বিল, মুদিখানা, বাচ্চাদের স্কুল ফি - এগুলো সবই অপরিহার্য খরচ। বিমা থেকে প্রাপ্ত অর্থ এই খরচগুলি মেটাতে সাহায্য করে, যাতে আপনার পরিবার হঠাৎ কোনও আর্থিক বোঝার সম্মুখীন না হয়।

আর্থিক চাপ কমানো
চাকরি হারানোর চাপ নিজেই বিশাল। যখন আপনি জানেন যে আপনার কয়েক মাসের জন্য আয়ের উৎস আছে, তখন এই চাপ অনেকটাই কমে যায়। এটি আপনাকে নতুন চাকরি খোঁজার উপর আরও ভালোভাবে মনোযোগ দিতে সাহায্য করে।

সঞ্চয় নিরাপদ থাকে
অনেকেই জরুরি অবস্থার জন্য তাদের সঞ্চয়  জমা রাখেন। চাকরি হারানোর বিমা থাকলে, আপনাকে তাৎক্ষণিকভাবে আপনার সঞ্চয়ের অর্থ তুলতে  হবে না। আপনার সঞ্চয় নিরাপদ থাকে, যা আপনি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য বা আরও গুরুতর জরুরি অবস্থার জন্য ব্যবহার করতে পারেন।

আত্মবিশ্বাস বজায় রাখা
আর্থিক নিরাপত্তা থাকা একজন ব্যক্তিকে আত্মবিশ্বাসী করে তোলে। তারা আরও ইতিবাচক এবং নতুন চাকরি খুঁজে পেতে অনুপ্রাণিত বোধ করে।

এই বিমা কাদের নেওয়া উচিত?

• স্থিতি আয়ের ব্যক্তিরা: এটি বিশেষ করে সেইসব লোকদের জন্য উপযোগী যাদের নিয়মিত মাসিক আয় আছে এবং EMI বা মাসিক খরচের বোঝা তাদের উপর রয়েছে।
• একক উপার্জনকারী পরিবার: যদি আপনি আপনার পরিবারের একমাত্র উপার্জনকারী হন, তাহলে এই বিমা আপনার পরিবারের জন্য লাইফ লাইন হতে পারে।
• উচ্চ EMI সহ ব্যক্তিরা: যাদের বড় গৃহ ঋণ বা অন্যান্য বড় ঋণ রয়েছে, তাদের জন্য এই বিমা EMI খেলাপি এড়াতে একটি কার্যকর উপায়।
• অস্থির খাতে কাজ করা: কিছু খাতে অন্যদের তুলনায় বেশি অস্থিরতা থাকে। এই ধরনের খাতে কাজ করা পেশাদারদের জন্য এটি একটি ভালো বিকল্প।

কভারেজ এবং শর্তাবলী: কেনার আগে জেনে নিন

• Job Loss Insurance কেনার সময়, আপনাকে কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয় বিবেচনা করতে হবে-
• কভারেজের সময়কাল: এই বিমা সাধারণত ৩ থেকে ৬ মাসের আয় কভার করে। কিছু প্ল্যান ১২ মাস পর্যন্ত কভারেজও অফার করতে পারে, তবে সেগুলি খুব কম দেখা যায়।
• আওতাভুক্ত আয়ের শতাংশ: বিমা কোম্পানি আপনার সম্পূর্ণ আয় প্রদান করে না। এটি সাধারণত আপনার মাসিক আয়ের ৫০% থেকে ১০০% পর্যন্ত হতে পারে, যা পলিসির উপর নির্ভর করে।
• অপেক্ষার সময়কাল (Waiting Period): বেশিরভাগ পলিসির একটি অপেক্ষার সময়কাল থাকে (যেমন পলিসি কেনার ৯০ দিন পরে)। এই সময়ের মধ্যে যদি আপনি আপনার চাকরি হারান, তাহলে আপনি কোনও ক্লেম পাবেন না।
• যোগ্যতার মানদণ্ড: বিমা কোম্পানিগুলি আপনার বয়স, পেশা, আয় এবং কর্মসংস্থানের ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে যোগ্যতার মানদণ্ড নির্ধারণ করে।
• প্রিমিয়াম: প্রিমিয়াম আপনার আয়, কভারেজের সময়কাল এবং বিমা কোম্পানির উপর নির্ভর করে। এটি সাধারণত খুব বেশি ব্যয়বহুল নয়, বিশেষ করে যখন আপনি এটিকে অন্য পলিসির রাইডার হিসেবে নেন।

ক্লেমের শর্তাবলী
চাকরি হারানোর কারণ স্পষ্টভাবে ছাঁটাই বা কোম্পানি বন্ধ করে দেওয়া হতে হবে।  স্বেচ্ছায় পদত্যাগ বা অসদাচরণের কারণে চাকরিচ্যুতি ক্লেমের যোগ্য হবে না। পলিসির সময়কালে আপনি সর্বোচ্চ কত টাকা দাবি করতে পারবেন তারও একটি সীমা রয়েছে।