LIC New Jeevan Sathi Plan: এক পলিসিতেই আজীবন সুরক্ষিত স্বামী-স্ত্রী, এলআইসি-র এই প্ল্যানে রয়েছে বাম্পার রিটার্ন
LIC New Jeevan Sathi Plan: এটি মূলত একটি ট্র্যাডিশনাল সেভিংস এবং প্রোটেকশন প্ল্যান, যেখানে বাজারের ওঠানামার কোনও ঝুঁকি (Market Risk) নেই। এই প্ল্যানের সবচেয়ে বড় ইউএসপি হলো, এখানে প্রিমিয়াম দিতে হয় মাত্র নির্দিষ্ট কয়েক বছর, কিন্তু পলিসির মেয়াদ অনুযায়ী সুরক্ষার কভারেজ মেলে অনেক বেশি বছর পর্যন্ত। স্বামী ও স্ত্রী, দুজনেই এক ছাতার তলায় এই পলিসির সুবিধা উপভোগ করতে পারেন।
এক পলিসিতেই সুরক্ষিত স্বামী-স্ত্রী! এলআইসি-র নতুন ‘জীবন সাথী’ প্ল্যানে রয়েছে বাম্পার রিটার্নসংসারের ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করতে সঞ্চয় ও বিমার জুড়ি মেলা ভার। মধ্যবিত্তের সেই ভরসাকে আরও মজবুত করতে লাইফ ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন অফ ইন্ডিয়া (LIC) নিয়ে এসেছে এক দুর্দান্ত যৌথ বিমা যোজনা, ‘নিউ জীবন সাথী লিমিটেড প্রিমিয়াম’ (New Jeevan Sathi Limited Premium)। এটি মূলত একটি ট্র্যাডিশনাল সেভিংস এবং প্রোটেকশন প্ল্যান, যেখানে বাজারের ওঠানামার কোনও ঝুঁকি (Market Risk) নেই। এই প্ল্যানের সবচেয়ে বড় ইউএসপি হলো, এখানে প্রিমিয়াম দিতে হয় মাত্র নির্দিষ্ট কয়েক বছর, কিন্তু পলিসির মেয়াদ অনুযায়ী সুরক্ষার কভারেজ মেলে অনেক বেশি বছর পর্যন্ত। স্বামী ও স্ত্রী, দুজনেই এক ছাতার তলায় এই পলিসির সুবিধা উপভোগ করতে পারেন।
এই প্ল্যানের মূল আকর্ষণ ঠিক কী কী?
এক পলিসিতেই জোড়া কবচ: স্বামী ও স্ত্রী দুজনেই একই সঙ্গে কভারড থাকেন।
সীমিত প্রিমিয়ামের সুবিধা: পুরো মেয়াদ জুড়ে টাকা জমার ঝঞ্ঝাট নেই (Limited Premium Payment)।
নিশ্চিত বোনাস: পলিসিতে থাকছে নিশ্চিত গ্যারান্টেড অ্যাডিশন (Guaranteed Addition)।
দ্বিমুখী লাভ: একই সঙ্গে মেলে ডেথ বেনিফিট ও ম্যাটুরিটির মোটা টাকা।
ঝুঁকিহীন সঞ্চয়: শেয়ার বাজারের ওঠানামার কোনও প্রভাব এতে পড়ে না।
দীর্ঘমেয়াদী সুরক্ষা: পরিবারের ভবিষ্যৎকে দেয় দীর্ঘস্থায়ী আর্থিক নিরাপত্তা।
কীভাবে কাজ করে এই পলিসি?
ধরে নেওয়া যাক, স্বামীর বয়স ৩২ বছর এবং স্ত্রীর বয়স ২৯ বছর। তাঁরা ১০ লক্ষ টাকার ‘সাম অ্যাসিওর্ড’ (Sum Assured) সহ ২০ বছরের মেয়াদের (Policy Term) একটি পলিসি নিলেন। এই প্ল্যানের নিয়ম অনুযায়ী, তাঁদের প্রিমিয়াম দিতে হবে মাত্র ১০ বছর (Premium Paying Term)। অর্থাৎ, টাকা জমা দেবেন মাত্র ১০ বছর, কিন্তু স্বামী-স্ত্রী উভয়েরই লাইফ কভারেজ বজায় থাকবে পুরো ২০ বছর জুড়ে।‘লিমিটেড প্রিমিয়াম’ ও ‘গ্যারান্টেড অ্যাডিশন’-এর সহজ হিসেবসহজ ভাষায়, পলিসির পুরো মেয়াদ জুড়ে প্রিমিয়াম টানতে হয় না। কিছু বছর টাকা দেওয়ার পরেই শুরু হয়ে যায় প্রিমিয়াম-মুক্ত কভারেজ।
নীচের টেবিলটি দেখলেই বিষয়টি পরিষ্কার হবে:
পলিসির মেয়াদ (Policy Term)
প্রিমিয়াম দিতে হবে (PPT)২০ বছর১০ বছর২৫ বছর১৫ বছর৩০ বছর১৬ বছরএবার আসা যাক আয়ের হিসেবে। এলআইসি প্রতি ১০০০ টাকা বেসিক সাম অ্যাসিওর্ডের ওপর একটি নির্দিষ্ট ‘গ্যারান্টেড অ্যাডিশন’ (GA) যোগ করে। যদি ১০ লক্ষ টাকার পলিসি হয়, তবে মোট ইউনিট দাঁড়ায় ১০০০টি ($10,00,000 div 1000 = 1000$ units)। এবার প্রতি ইউনিটে যদি ৬৫ টাকা করে গ্যারান্টেড অ্যাডিশন ধরা হয়, তবে বছরে জমা হবে ৬৫,০০০ টাকা ($1000 imes 65$)। এই হিসেবে ২০ বছরের মেয়াদে মোট গ্যারান্টেড অ্যাডিশন দাঁড়াবে প্রায় ১৩ লক্ষ টাকা।
ম্যাচুরিটির হিসেব:
২০ বছর পর পলিসির মেয়াদ পূর্ণ হলে পলিসিহোল্ডার আনুমানিক কত টাকা পাবেন, তা নীচে দেখানো হলো:
বেনিফিটের ধরণ টাকার পরিমাণ
বেসিক সাম অ্যাসিওর্ড ১০ লক্ষ টাকা
গ্যারান্টেড অ্যাডিশন ১৩ লক্ষ টাকা
মোট প্রাপ্তি (ম্যাচুরিটি) ২৩ লক্ষ টাকা
ডেথ বেনিফিট বা মৃত্যুর পরের সুবিধা:
পরিস্থিতি ১ (স্বামীর মৃত্যু হলে): ধরা যাক, পলিসির ৮ম বছরে স্বামীর মৃত্যু হলো। সেক্ষেত্রে নমিনি নির্দিষ্ট ডেথ বেনিফিট পাবেন। তবে পলিসির শর্তাবলী অনুযায়ী স্ত্রীর কভারেজ চালু থাকতে পারে এবং ভবিষ্যতের বাকি প্রিমিয়াম মকুব (Waive) হয়ে যাওয়ার সুবিধাও মিলতে পারে।
পরিস্থিতি ২ (স্ত্রীর মৃত্যু হলে): একইভাবে স্ত্রীর অকালপ্রয়াণ ঘটলে পরিবারকে ডেথ বেনিফিট দেওয়া হবে এবং স্বামী চাইলে পলিসির বাকি সুবিধাগুলি বজায় রেখে তা চালু রাখতে পারেন।
প্রিমিয়ামের আনুমানিক খরচ কত?
যদি ৩০ বছর বয়সী স্বামী এবং ২৮ বছর বয়সী স্ত্রী ২০ বছরের মেয়াদে ১০ লক্ষ টাকার কভার নেন (১০ বছর প্রিমিয়াম দেওয়ার শর্তে), তবে তাঁদের বার্ষিক প্রিমিয়াম আনুমানিক ৭০,००० টাকা থেকে ৯৫,০০০ টাকার মধ্যে হতে পারে। অবশ্য প্রকৃত প্রিমিয়ামের অঙ্ক বয়স, স্বাস্থ্য এবং জিএসটি (GST) অনুযায়ী কিছুটা কম-বেশি হতে পারে।
লাভ ও লোকসানের খতিয়ান: এক নজরে
সুবিধাগুলি (Pros):
১) যৌথ সুরক্ষা: এক খরচেই দম্পতির জীবন সুরক্ষিত হয়।
২) পকেট ফ্রেন্ডলি: কম বছর টাকা জমা দেওয়ার স্বস্তি।
৩) নিশ্চিত রিটার্ন: বাজার ধসে গেলেও জমানো টাকা সম্পূর্ণ নিরাপদ।
৪) করের ছাড়: আয়কর আইনের ৮০সি ধারা অনুযায়ী প্রিমিয়ামে ছাড় এবং ১০(১০ডি) ধারা অনুযায়ী ম্যাটুরিটির টাকা শর্তসাপেক্ষে সম্পূর্ণ করমুক্ত হতে পারে।
৫) ভবিষ্যতের তহবিল: দীর্ঘমেয়াদে বড় অঙ্কের ফ্যামিলি কর্পাস তৈরি হয়।
অসুবিধাগুলি (Cons):
মাঝারি রিটার্ন: মিউচুয়াল ফান্ডের মতো এতে আকাশছোঁয়া রিটার্ন আশা করা ভুল হবে।
লিকুইডিটি কম: পলিসি মাঝপথে বা সময়ের আগে সারেন্ডার করলে আর্থিক ক্ষতির সম্ভাবনা থাকে।
মুদ্রাস্ফীতির ঝুঁকি: ২০-২৫ বছর পর বাজারের মুদ্রাস্ফীতির কারণে টাকার ক্রয়ক্ষমতা কিছুটা কমতে পারে।
কার জন্য এই প্ল্যান সেরা, আর কার জন্য নয়?
আপনার উদ্দেশ্য যদি হয় একদম ঝুঁকিমুক্ত নিরাপদ সঞ্চয়, স্বামী-স্ত্রীর যৌথ সুরক্ষা এবং মেয়াদের শেষে একটি নিশ্চিত মোটা অঙ্কের টাকা, তবে এই প্ল্যান আপনার জন্য আদর্শ। কিন্তু আপনি যদি শেয়ার বাজারের সঙ্গে যুক্ত হাই-রিটার্ন, স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ কিংবা যখন-তখন টাকা তোলার মতো লিকুইডিটি খোঁজেন, তবে এই প্ল্যান আপনার জন্য নাও মিলতে পারে।
এককালীন বনাম সীমিত প্রিমিয়াম (Single vs Limited Premium)
বৈশিষ্ট্য (Feature) সিঙ্গল প্রিমিয়াম (Single) লিমিটেড প্রিমিয়াম (Limited)
প্রিমিয়াম জমা একবারই দিতে হয় নির্দিষ্ট কয়েক বছর
প্রাথমিক খরচ বেশ চড়া অনেকটাই কম
পকেটের চাপ একবারে অনেক টাকা লাগে সহজে ম্যানেজ করা যায়
দীর্ঘমেয়াদী সুবিধা তুলনামূলক কম নমনীয় অনেক বেশি ফ্লেক্সিবল