UPI Payment: ক্যাশে লেনদেন ফিরছে? ৭৬ শতাংশ ইউজার UPI ছেড়ে দিতে পারে, সার্ভেতে চাঞ্চল্যকর তথ্য

আগামী ১৫ অক্টোবর থেকে কার্যকর হতে যাওয়া UPI  পেমেন্টের এমডিআর নিয়ম নিয়েও একই ধরনের উদ্বেগ প্রকাশ করা হচ্ছে। নতুন ব্যবস্থা অনুযায়ী, ২,০০০-এর বেশি মার্চেন্ট ইউপিআই পেমেন্টের ক্ষেত্রে ০.৪% মার্চেন্ট ডিসকাউন্ট রেট (MDR) প্রযোজ্য হবে। যদিও সরকার স্পষ্টভাবে জানিয়েছে যে এই ফি গ্রাহকদের কাছ থেকে নেওয়া যাবে না এবং এর খরচ ব্যবসায়ীরাই বহন করবে। কিন্তু এখানে আসল প্রশ্নটি হলো, ব্যবসায়ীরা যদি MDR দিতে অস্বীকার করে এবং গ্রাহকদের কাছ থেকে অতিরিক্ত ফি দাবি করে, তাহলে সাধারণ মানুষ কী করবে?

মানুষ কি UPI   ছেড়ে আবার নগদে ফিরে যাবে?
লোকালসার্কেলস-এর (LocalCircles) সাম্প্রতিক একটি সমীক্ষার তথ্য থেকে জানা যায় যে, এমন পরিস্থিতিতে বিপুল সংখ্যক মানুষ UPI-এর পরিবর্তে অন্যান্য অর্থপ্রদানের পদ্ধতিতে চলে যেতে পারেন। সমীক্ষায় মানুষকে জিজ্ঞাসা করা হয়েছিল যে, যদি কোনও দোকানদার ২,০০০ টাকার বেশি ইউপিআই পেমেন্টের উপর আরোপিত এমডিআর চার্জ দিতে বলেন, তাহলে তাঁরা কী করবেন। এই প্রশ্নের উত্তরে, বিপুল সংখ্যক মানুষ জানিয়েছেন যে তাঁরা নগদ টাকা, ক্রেডিট কার্ড, ডেবিট কার্ড বা ব্যাঙ্ক ট্রান্সফারের মতো বিকল্পগুলিতে চলে যাবেন। লোকালসার্কেলস দ্বারা পরিচালিত এই সমীক্ষায় ২৯১টি জেলার ইউপিআই ব্যবহারকারীদের কাছ থেকে ৬৭,০০০-এরও বেশি প্রতিক্রিয়া পাওয়া গেছে।

সার্ভেসে অংশগ্রহণকারী ইউপিআই ব্যবহারকারীদের মধ্যে মাত্র ১৪% বলেছেন যে, যদি কোনও মার্চেন্ট ২,০০০ টাকার বেশি পেমেন্টের জন্য অতিরিক্ত ফি ধার্য করে, তাহলেও তাঁরা ইউপিআই ব্যবহার করে পেমেন্ট করা চালিয়ে যাবেন এবং সেই অতিরিক্ত খরচ নিজেরাই বহন করবেন। বাকি ৭৬% বলেছেন যে তাঁরা অন্য কোনও পেমেন্ট পদ্ধতি ব্যবহার করবেন অথবা কেনাকাটাটি স্থগিত করবেন। এর অর্থ হলো, প্রতি ৪ জন উত্তরদাতার মধ্যে ৩ জনই একমত হয়েছেন যে, যদি মার্চেন্টরা তাঁদের ওপর এমডিআর (MDR) আরোপ করে, তাহলে তাঁরা ইউপিআই ব্যবহার ছেড়ে দিয়ে ক্যাশ, কার্ড বা অন্যান্য পেমেন্ট পদ্ধতিতে ফিরে যাবেন।

দোকানদাররা অতিরিক্ত ফি ধার্য করলে তারা কী করবেন, এই নির্দিষ্ট প্রশ্নের উত্তরে ৩১,২০৬ জন সাড়া দিয়েছেন। এই পরিসংখ্যান এমন এক সময়ে সামনে এসেছে যখন নতুন এমডিআর (MDR) ব্যবস্থাটি বাস্তবায়িত হতে আর প্রায় দুই সপ্তাহ বাকি। এই ধরনের প্রবণতা এটাই প্রথম নয়। অগাস্ট ২০২৬-এ লোকালসার্কেলস (LocalCircles)-এর একটি সমীক্ষায়, ৫৩% ইউপিআই (UPI) ব্যবহারকারী বলেছেন যে, দোকানদাররা বড় কেনাকাটার ক্ষেত্রে তাদের উপর এমডিআর আরোপ করলে, তারা ইউপিআই ব্যবহার ছেড়ে অন্য কোনও পেমেন্ট পদ্ধতিতে চলে যেতে পারেন। এদের মধ্যে ২৭% ক্রেডিট কার্ড, ১৪% ডেবিট কার্ড এবং ১২% নগদ বা ব্যাঙ্ক ট্রান্সফারের কথা বলেছেন।

বড় অঙ্কের পেমেন্টের ক্ষেত্রে পদ্ধতিটি কতটা পরিবর্তন করা যেতে পারে?
৫,০০০ টাকার পেমেন্ট করা হলে, ০.৪% এমডিআর হারে ২০ টাকা কাটা হবে। ৫০,০০০ টাকার কেনাকাটার ক্ষেত্রে এই পরিমাণ হবে ২০০ টাকা এবং ৭৫,০০০ টাকার ক্ষেত্রে হবে ৩০০ টাকা। তারপরেও, সর্বোচ্চ এমডিআর সীমা ৩০০ টাকাই থাকবে। এই কারণেই ইলেকট্রনিক্স, আসবাবপত্র, দামি গৃহস্থালীর সামগ্রী, রেস্তোরাঁ, ভ্রমণ এবং অন্যান্য বড় আকারের কেনাকাটার ক্ষেত্রে এর প্রভাব বেশি দৃশ্যমান হবে। ১০০, ৫০০ বা ১,৫০০ টাকার দৈনন্দিন পেমেন্ট প্রভাবিত হবে না।

দোকানদার কি নিজেরা এমডিআর চার্জ দিতে প্রস্তুত?
এখানেই গল্পের অন্য দিকটি সামনে আসে। ৩২,৭৯৬ জন ব্যবসায়ী ও দোকানদারের উপর LocalCircles-এর করা একটি সমীক্ষায়, মাত্র ১৭% বলেছেন যে তারা ০.৪% এমডিআর (MDR) নিজেরাই বহন করতে ইচ্ছুক। ৪১% বলেছেন যে তারা কোনও এমডিআর দেবেন না, আর ৯% একেবারেই ইউপিআই (UPI) গ্রহণ করেন না। ১৫% ব্যবসায়ী শুধুমাত্র ০.০৪% এমডিআর খরচ বহন করতে ইচ্ছুক ছিলেন। এর মানে এই নয় যে ৮৩% ব্যবসায়ী গ্রাহকদের কাছ থেকে অবশ্যই চার্জ করবেন। তবে, সমীক্ষাটি ০.৪% এমডিআর বহন করার বিষয়ে ব্যবসায়ীদের মধ্যে সীমিত ঐকমত্যই দেখায়।

সরকারের নতুন MDR নিয়মটি কী?
এখন পর্যন্ত, মার্চেন্টদের জন্য UPI-তে   জিরো-এমডিআর ব্যবস্থা ছিল। এর মানে হলো, মার্চেন্টরা কোনও অতিরিক্ত চার্জ ছাড়াই ইউপিআই-এর মাধ্যমে গ্রাহকদের কাছ থেকে পেমেন্ট পেতেন। আগামী ১৫ অক্টোবর থেকে, দোকানদারদের ২,০০০ টাকার বেশি ইউপিআই পেমেন্টের উপর ০.৪% এমডিআর প্রযোজ্য হবে। ৭৫,০০০ টাকা বা তার বেশি লেনদেনের ক্ষেত্রে এই ফি সর্বোচ্চ ৩০০ টাকা পর্যন্ত সীমাবদ্ধ থাকবে। নতুন এই ব্যবস্থাটি শুধুমাত্র পার্সন-টু-মার্চেন্ট (P2M) লেনদেনের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে। পার্সন-টু-পার্সন ইউপিআই পেমেন্ট সম্পূর্ণ বিনামূল্যে থাকছে, অর্থাৎ আপনি যদি ইউপিআই-এর মাধ্যমে পরিবারের কোনও সদস্য বা বন্ধুকে টাকা পাঠান, তাহলে কোনও চার্জ লাগবে না। যে সমস্ত দোকানদাররা কিউআর-এর মাধ্যমে প্রতি মাসে ১ লক্ষ পর্যন্ত পেমেন্ট গ্রহণ করেন, তারাও এই ব্যবস্থার আওতামুক্ত থাকবেন না।

সরকার গ্রাহকদের জন্য কী বলেছে?
অর্থ মন্ত্রকের অবস্থান স্পষ্ট যে এমডিআর গ্রাহকের উপর চাপানো উচিত নয়। এটি ইউপিআই ব্যবহারের জন্য ধার্য করা কোনও কর বা ফি নয়। ব্যাঙ্ক এবং সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানগুলোকে নির্দেশ দেওয়া হয়েছে যেন ব্যবসায়ীরা এই খরচ গ্রাহকদের উপর চাপিয়ে না দেন। এর মানে হলো, আপনি যদি ৫,০০০ টাকার পণ্য কেনেন, তাহলে ০.৪% হারে এমডিআর হবে ২০ টাকা। তবে, নিয়ম অনুযায়ী, ব্যবসায়ীদের এই পরিমাণ অর্থ আলাদাভাবে চার্জ করা উচিত নয়।

পেমেন্টের ক্ষেত্রে ইউপিআই-এর পরিধি কতটা ব্যাপক?
বিষয়টি গুরুত্বপূর্ণ কারণ ইউপিআই এখন আর শুধু ছোট অঙ্কের লেনদেনের মধ্যে সীমাবদ্ধ নেই। ২০২৬ সালের অগাস্ট মাসে ইউপিআই-এর মাধ্যমে ২৪.৫১ বিলিয়ন লেনদেন হয়েছিল, যার মোট পরিমাণ ছিল প্রায় ২৯.৮২ লক্ষ কোটি টাকা। এর মধ্যে, ব্যবসায়ীদের করা লেনদেনের পরিমাণ ছিল প্রায় ১৫.৫১ বিলিয়ন, যার পরিমাণ ছিল ৮.৯৫ লক্ষ কোটি টাকা। সুতরাং, বড় অঙ্কের ইউপিআই লেনদেনের উপর এমডিআর-এর প্রভাব ব্যবসায়ী এবং গ্রাহকের মধ্যেকার একটি ছোট ফি-এর মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকবে না। এর মাধ্যমে এটাও প্রকাশ পাবে যে, বড় কেনাকাটার সময় মানুষ কতক্ষণ ইউপিআই ব্যবহার করে।