No Cost EMI: অক্টোবর মাস চলছে। এই মাসে অনেক উৎসব আছে। এমন পরিস্থিতিতে মানুষ প্রচুর কেনাকাটাও করছে। এসবের পরিপ্রেক্ষিতে বিভিন্ন অনলাইন প্ল্যাটফর্মে বিশাল ছাড় দেওয়াও শুরু হয়েছে। ফ্লিপকার্ট, অ্যামাজন থেকে অনেক ই-কমার্স সাইটে বিক্রি চলছে এবং লোকেরা প্রচুর কেনাকাটা করছে। এই পরিস্থিতিতে, এই সংস্থাগুলি কেনাকাটার জন্য গ্রাহকদের নো কস্ট ইএমআইয়ের অপশন দেয়। এই বিকল্পটি শুধুমাত্র অনলাইন কেনাকাটার জন্য উপলব্ধ নয়, সমস্ত শোরুমেও আপনাকে দেওয়া হচ্ছে। নো কস্ট ইএমআই-এর মাধ্যমে গ্রাহক সুদ-মুক্ত কিস্তিতে পণ্য কেনার সুবিধা পান। গ্রাহকরা এই চুক্তিটি পছন্দ করেন কারণ তারা কোন মূল্য পরিশোধ না করেই তাদের প্রয়োজনীয় প্রডাক্ট কিনতে পারেন।
তারা সহজেই শূন্য শতাংশ সুদে ইএমআই প্রদান করে পণ্যের মূল্য পরিশোধ করে। শূন্য শতাংশ সুদের বিষয়ে ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের (RBI) নিয়মও বলে যে ঋণের ক্ষেত্রে এমন কোনও সুবিধা নেই। ঋণ নিয়ে থাকলে সুদসহ পরিশোধ করতে হবে। এই পরিস্থিতিতে ভাবার বিষয় হল, গ্রাহকরা কীভাবে নো কস্ট ইএমআই-এর নামে সুদমুক্ত কিস্তি পরিশোধের সুবিধা পাবেন? গ্রাহকদের কি আসলেই এতে কোন সুবিধা দেওয়া হয়েছে নাকি এই অফারটি শুধু লোভনীয়? আসুন নো কস্ট ইএমআই-এর অঙ্কটা বুঝে নেওয়া যাক।
No Cost EMI-তেও কোম্পানিগুলো লাভজনক থাকে
নো কস্ট ইএমআই অফার করার আগেও কোম্পানিগুলি সেই প্রোডাক্টে ভাল ডিসকাউন্ট নেয়। ডিসকাউন্টটি আপনাকে দেওয়া মূল্যের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত নয়। একটি উদাহরণ দিয়ে বিষয়টি বোঝা যাক- ধরুন আপনি একটি শোরুম থেকে ২৫ হাজার টাকার একটি মোবাইল কিনছেন। আপনি ২৫ হাজার টাকার অ্যামাউন্ট EMI তে রূপান্তর করেছেন বিনা খরচে EMI সুবিধা গ্রহণ করে। এমন পরিস্থিতিতে, আপনি অনুভব করবেন যে পণ্যটির সঠিক মূল্য আপনার কাছ থেকে আদায় করা হচ্ছে। কিন্তু আপনাকে দেওয়া প্রকৃত মূল্য কোম্পানির দ্বারা প্রস্তুতকারকের কাছ থেকে ইতিমধ্যেই ছাড় নেওয়া হতে পারে। কোম্পানি হয়তো ২৫ হাজার টাকার মোবাইলটি ১৮ হাজার টাকা বা ২০ হাজার টাকায় কিনেছে। এমন পরিস্থিতিতে, যখন কোম্পানি আপনাকে প্রস্তাবিত মূল্যে ইএমআই বিকল্প দেয়, তখন এটি কোনও ক্ষতির সম্মুখীন হয় না, বরং এটি লাভে থাকে।
এছাড়াও, যদি উৎসব মরসুমে সেই পণ্যটিতে কোনও ছাড় বা অফার দেওয়া হয়, তবে আপনি নো কস্ট ইএমআই-এর সময় সেই ছাড় পাবেন না। অর্থাৎ, যদি কোনও পণ্যের বিক্রয়ের উপর ১০ শতাংশ বা ২০ শতাংশ ছাড় দেওয়া হয়, তবে সেই ছাড়টি পেতে আপনাকে কিছু মূল্য দিতে হবে। আপনি যদি বিনা খরচে ইএমআই সুবিধা সহ পণ্যটি কিনে থাকেন তবে আপনি সেই ছাড় পাবেন না। এছাড়াও, নো কস্ট ইএমআই-এর সুবিধা নেওয়ার সময়, আপনার কাছ থেকে প্রসেসিং ফিও নেওয়া হয়। এছাড়াও, ১৮% GST এবং সুদের উপর ব্যাঙ্ক পরিষেবা চার্জও আপনার কাছ থেকে সংগ্রহ করা হয়।
শূন্য শতাংশ সুদের বিষয়ে আরবিআই কী বলে?
এই বিষয়ে, ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের নিয়ম বলছে যে ঋণের ক্ষেত্রে বিনামূল্যে দুপুরের খাবারের মতো কিছু নেই, অর্থাৎ, আপনি যদি ঋণ নিয়ে থাকেন তবে তা সুদ সহ পরিশোধ করতে হবে। এই কারণেই আপনি যখনই ব্যাঙ্ক থেকে কোনও ধরনের ঋণ, ব্যক্তিগত ঋণ, হোম লোন বা অটো লোন ইত্যাদি নেন, তখনই আপনার ইএমআই সুদ সহ গণনা করা হয়। যেখানে ক্রেডিট কার্ডের বকেয়া জিরো কস্ট ইএমআই স্কিমে, সুদের পরিমাণ প্রায়শই প্রসেসিং ফি আকারে পুনরুদ্ধার করা হয়। জিরো কস্ট ইএমআই-এর ক্ষেত্রে, আরবিআই স্পষ্টভাবে ব্যাঙ্কগুলিকে নির্দেশ দিয়েছে যে এই ধরনের ঋণে সুদের হারের বিষয়ে কোনও স্বচ্ছতা নেই, তাই এই ধরনের অফার এড়ানো উচিত।