SBI Home Loan: SBI-এ হোম লোনে EMI বাড়তে পারে, সুদ বাড়তে পারে পার্সোনাল লোনেও, কেন?

SBI Home Loan: দেশের বৃহত্তম পাবলিক সেক্টর ব্যাঙ্ক স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (SBI), তিন মাস, ছয় মাস এবং এক বছরের মেয়াদের জন্য ফান্ড-ভিত্তিক ঋণের হারে (MCLR) ৫ বেসিস পয়েন্ট (BPS) বৃদ্ধি করেছে। এই বৃদ্ধি, আজ ১৫ নভেম্বর থেকে কার্যকর হবে। এই সময়ের মধ্যে যাঁরা লোন নিতে চাইবেন, তাঁদের বাড়তি খরচ করতে হবে।

তিনটি মেয়াদের জন্য নতুন MCLR রেট
এই বৃদ্ধির পরে, তিন মাসের মেয়াদের জন্য MCLR আগের ৮.৫০% থেকে বেড়ে ৮.৫৫% হয়েছে। ৬ মাসের হার এখন ৮.৮৫% থেকে ৮.৯০% সেট করা হয়েছে। এক বছরের এমসিএলআর, যা অনেক খুচরা ঋণের জন্য মানদণ্ড হিসাবে ব্যবহৃত হয়, এখন ৯%-এ দাঁড়িয়েছে, যা আগে ছিল ৮.৯৫%। ঋণের হারে এই সমন্বয় শুধুমাত্র এই মেয়াদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, অন্যান্য সময়ের জন্য MCLR অপরিবর্তিত থাকবে। উদাহরণস্বরূপ, দুই বছরের এমসিএলআর ৯.০৫% ধারণ করে, যেখানে তিন বছরের হার ৯.১০% এ স্থির থাকে।

একটি বেসিস পয়েন্ট বা BPS, একটি শতাংশ পয়েন্টের একশত ভাগের প্রতিনিধিত্ব করে। অতএব, ৫ BPS বৃদ্ধির অর্থ হল এই ঋণের হার এখন ০.০৫ শতাংশ পয়েন্ট বেশি।

হোম লোন এবং ঋণগ্রহীতাদের উপর প্রভাব
MCLR বৃদ্ধির অর্থ হল এই বেঞ্চমার্কগুলির সঙ্গে যুক্ত হোম লোন এবং অন্যান্য ঋণগুলি আরও ব্যয়বহুল হয়ে উঠবে। উদাহরণস্বরূপ, এই বৃদ্ধির ফলে মাসিক কিস্তিও বাড়তে পারে। SBI-এর পদক্ষেপ অন্যান্য ব্যাঙ্কগুলিকেও অনুসরণ করার জন্য মঞ্চ তৈরি করতে পারে।  মূল্যস্ফীতি নিয়ন্ত্রণে রাখার জন্য ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের (আরবিআই) পদক্ষেপের সঙ্গে সাজুয্য রেখে  সাম্প্রতিক বৃদ্ধি  করা হয়েছে। যার ফলে ঋণ নেওয়ার খরচ বেড়েছে। RBI-এর সাম্প্রতিক তথ্য অনুসারে, সমস্ত বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির (SCBs) মধ্যবর্তী এক বছরের MCLR, অক্টোবর ২০২৪-এ ৮.৯৫% এ স্থির ছিল।

অটো লোন এবং পার্সোনাল লোনেও প্রভাব
SBI-এর MCLR-এর পরিবর্তন অন্যান্য ধরনের ঋণকেও প্রভাবিত করবে, যেমন অটো লোন। SBI স্বয়ংক্রিয় ঋণের সঠিক হার ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়, বিশেষ করে তাদের CIBIL স্কোর, যা ঋণদাতারা ক্রেডিটযোগ্যতা মূল্যায়ন করতে ব্যবহার করেন। একইভাবে, SBI-এর ব্যক্তিগত ঋণের হারগুলি ব্যাঙ্কের দুই বছরের MCLR-এর সাথে যুক্ত।

যে ব্যক্তিরা একটি নতুন গাড়ির ঋণে নিতে চান বা পার্সোনাল লোন নিতে চান তাদের জন্য, এই হার পরিবর্তন সুদের খরচ বাড়িয়ে দিতে পারে। যেহেতু ব্যাংকগুলি অর্থনৈতিক অবস্থার সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে দের ঋণের হার ঠিক করে, ঋণগ্রহীতারাও তাদের সুদের হার কমবেশি রতে পারে, যা সময়ের সঙ্গে সঙ্গে মোট পরিশোধের পরিমাণকে প্রভাবিত করে।

MCLR কী?
তহবিল-ভিত্তিক ঋণের হারের প্রান্তিক খরচ, বা MCLR হল RBI দ্বারা সেট করা একটি বেঞ্চমার্ক, যাতে ব্যাঙ্কগুলিকে ন্যূনতম সুদের হার নির্ধারণ করতে সহায়তা করে। যা তারা ঋণগ্রহীতাদের কাছ থেকে আদায় করতে পারে। ২০১৬ সালে প্রবর্তিত, MCLR সিস্টেমটি নিশ্চিত করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল যে ঋণের হারগুলি তহবিলের খরচের সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ হয়, যাতে আরও স্বচ্ছ হার-সেটিং প্রক্রিয়ার অনুমতি দেওয়া হয়।

ব্যাঙ্কগুলি আমানতের খরচ, অপারেটিং খরচ এবং ব্যাঙ্কের লাভ মার্জিনের মতো কারণগুলির উপর ভিত্তি করে MCLR গণনা করে। ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত MCLR-এর নীচে ঋণ দিতে পারে না। প্রতিটি ব্যাঙ্ক তার নিজস্ব MCLR সেট করে, যা পরে হোম, ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ঋণ সহ বিভিন্ন ধরনের ঋণের ভিত্তি হিসেবে কাজ করে।

পুরানো বেস রেট সিস্টেমের অধীনে ঋণ গ্রহণকারী ঋণগ্রহীতারা MCLR পরিবর্তনের দ্বারা কম প্রভাবিত হয়, কারণ বেস রেট ঋণ সরাসরি MCLR-এর সাথে যুক্ত নয়। যাইহোক, MCLR এর অধীনে নতুন ঋণগ্রহীতাদের জন্য, MCLR তে কোনো বৃদ্ধি বা হ্রাস সরাসরি তাদের ঋণের সুদের হারকে প্রভাবিত করে।