আপনার যদি খুব ভাল CIBIL স্কোর থাকে এবং আপনি একটি লোন নেওয়ার কথা ভাবছেন, তাহলে এটা যে আপনি পাবেন তা জরুরি নয়। অনেক ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান গোপনে তাদের ঋণ কৌশল পরিবর্তন করেছে।
ক্রেডিট স্কোর হল আপনার আর্থিক লেনদেনের রিপোর্ট কার্ড। ব্যক্তিগত লোন থেকে ক্রেডিট কার্ডে বিল পরিশোধের ক্ষেত্রে আপনার ট্র্যাক রেকর্ড একটি তিন অঙ্কের স্কোরে বিভক্ত। এখন পর্যন্ত, এটা ছিল যে খারাপ ক্রেডিট স্কোর মানে ঋণ পেতে সমস্যা। কিন্তু এমনকি একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর আর ঋণের গ্যারান্টি নয়।
এর কারণ ক্রেডিট স্কোর প্রদানকারী সংস্থা নয় বরং ব্যাঙ্ক বা NBFC যেখানে আপনি ঋণের জন্য আবেদন করছেন। বিশেষজ্ঞরা বলছেন, আপনার স্কোর ৭৫০, অর্থাৎ আপনি ভাল বিভাগে আছেন।
তবে ঋণ নেওয়ার প্রয়োজন নেই। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি কোভিডের সময় চাপযুক্ত খাতে যারা কাজ করছে তাদের ঋণ দেওয়া এড়িয়ে চলছে। ব্যাংকগুলোর অবস্থা এতটাই করুণ হতে পারে যে ঋণ নিতে গিয়ে সব ধরনের সমস্যায় পড়তে হয়।
এটি থেকে এটি পরিষ্কার যে ক্রেডিট স্কোরের কোনও ডেটা এখন সিদ্ধান্ত নেবে না যে আপনি লোন পাবেন কি না। এমনকি আপনি যদি সময়মতো আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিল পরিশোধ করেন এবং আপনার নামে কোনো মুলতুবি ঋণ না থাকে, আপনি যদি ভ্রমণ এবং পর্যটনের মতো খাতে জড়িত থাকেন তাহলে ঋণ পাওয়া কঠিন হতে পারে।
কিছু খাত অদৃশ্য কালো তালিকার অংশ। প্রকৃতপক্ষে, এটিকে অদৃশ্য বলা হচ্ছে কারণ কেউ আনুষ্ঠানিকভাবে এই ধরনের তালিকা নিশ্চিত করবে না। চাপযুক্ত খাতের মধ্যে রয়েছে ভ্রমণ ও পর্যটন, এয়ারলাইন্স, চিপের ঘাটতির কারণে অটো সেক্টর এবং অসংগঠিত ক্ষুদ্র ও মাঝারি (SME) ব্যবসার সাথে যুক্ত ব্যক্তিরা।
ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলো এখন নতুনভাবে ক্রেডিট স্কোর মূল্যায়ন করছে। যারা খেলাপি হয়েছিলেন তাদের জন্যও ঋণ পাওয়া কঠিন হয়ে পড়েছিল এবং কোভিডের সময় তাদের ক্রেডিট রেটিং কমে গিয়েছিল।
যাইহোক, আরবিআই আদেশ দিয়েছে যে ঋণ পুনর্গঠন বা স্থগিতাদেশ গ্রহণকারীদের জন্য ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত হবে না। কিন্তু বাস্তবতা হলো, এ ধরনের লোকদের ঋণ পেতে কষ্ট হচ্ছে। এ কারণে 'Buy Now Pay Later'-এর মতো ঋণদাতাদের বাজার উজ্জ্বল হয়ে উঠছে। এখানে অনেক খোঁজখবর ছাড়াই সহজে ছোট ঋণ পাওয়া যায়।
ঋণদানকারী মার্কেটপ্লেস Wishfin.com-এর প্রতিষ্ঠাতা ঋষি মেহরা বলেছেন যে, ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিও সেই খাতের সাথে 'লোন থেকে আয়' অনুপাত নির্ধারণ করছে যেখানে লোকেরা কর্মরত।
একজন আইটি ফার্মে কর্মরত ব্যক্তি তার আয়ের ৫০ থেকে ৬০ শতাংশ ঋণ পাবেন। একই সময়ে, কোভিড-এ চাপের মুখে পড়েছে এমন একটি সেক্টরের সাথে যুক্ত ব্যক্তিদের সুযোগ ৩০-৪০ শতাংশ।